$59.63р
70.36р
¬ —ѕб: +1∞C

«ан€ть до зарплаты станет сложнее

23.10.2017 19:10 36
«ан€ть до зарплаты станет сложнее / –оман ѕименов/»нтерпресс
÷ентральный банк хочет ограничить дивиденды по займам Ђдо зарплатыї.  лиентам нововведени€ выгодны Ч закрываетс€ портал в бесконечную долговую кабалу, а вот микрофинансовые организации гроз€т прекратить работу и пугают уходом Ђв серую зонуї.

ѕерехватить пару тыс€ч до зарплаты под 795% годовых по ксерокопии паспорта и затем отдавать проценты всю оставшуюс€ жизнь скоро может стать сложнее. ÷Ѕ закручивает гайки микрофинансовым организаци€м, готов€ новые ограничени€ предельных об€зательств дл€ должников. »гроки рынка опасаютс€, что таким образом их клиенты лишатс€ единственной мотивации отдавать долги, а им самим придЄтс€ уйти в тень.

¬ апреле президент ¬ладимир ѕутин поручил снизить общую закредитованность населени€. —ейчас в среднем на каждого росси€нина приходитс€ 150 тыс€ч рублей задолженности. » ÷ентральный банк, и ћинфин, как пишет « оммерсант», нашли решение — они хот€т ограничить  предельный размер об€зательств заемщика перед кредитором в диапазоне от 100% до 250% от первоначальной суммы долга. Ёто означает, что, накопив процентами сумму в 2,5 раза большую, чем первоначальный заем, клиент больше может не опасатьс€, что его застав€т заплатить больше. 

ƒл€ понимани€, насколько это революционное изменение, скажем, что еще в начале весны прошлого года это ограничение начиналось с 400% (затем оно было снижено до 300%) от первоначальной суммы. » люди, занима€ 20 тыс€ч рублей на неделю, в итоге накапливали процентами и штрафами за просрочку сотни тыс€ч рублей долга и попадали в кабалу с коллекторами и судами.

√енеральный директор группы компаний Eqvanta («Ѕыстроденьги» и «“урбозайм») ёрий ѕровкин сообщил «‘онтанке», что идею дифференциации предельного размера об€зательств предложили сами игроки рынка, которые разрабатывают законопроект совместно с регул€тором. 

– “акой подход €вл€етс€ правильным, так как устанавливает планки дл€ разных продуктов в зависимости от размера переплаты: дл€ займов до зарплаты со средней суммой 7000 рублей — 2,5X, дл€ займов от 60 тыс€ч рублей — 1X. “аким образом, уровень финансовой доступности дл€ заемщиков не ухудшаетс€, при этом номинальное выражение такой переплаты по столь маленьким займам не может от€готить финансовое положение клиента, – считает ѕровкин.

¬ то же врем€, считают игроки рынка, существенное ограничение максимальной суммы переплаты может вызвать ухудшение финансовой дисциплины  – у клиента пропадает мотиваци€ возвращать долг, ведь проценты по нему всЄ равно не начисл€ют.  ј добросовестные клиенты никаких плюсов от изменени€ не почувствуют.

– ƒл€ добросовестных заемщиков эта мера будет абсолютно незаметна, поскольку ограничени€ не вли€ют на размер процентной ставки, – сказал «‘онтанке» генеральный директор сервиса онлайн-займов «–обот «аймер» —ергей —едов. – ƒаже дл€ самых дорогих микрозаймов сроком до одного мес€ца и в сумме менее 30 тыс€ч рублей процентна€ ставка сейчас составл€ет 795% годовых, то есть 66% за мес€ц пользовани€ займом, что значительно меньше и 300, и 250%.

“ак что изменение в первую очередь сыграет на руку «плохим» заЄмщикам, которые принципиально не плат€т по долгам. »з-за падени€ дисциплины у заЄмщиков в долг станет брать сложнее всем – микрокредитные организации будут вынуждены усилить проверки потенциальных клиентов и чаще отказывать.

– ќжидаема€ реакци€ на количественное снижение — повышение качества (заЄмщиков), – отметил —едов. – ¬ контексте темы это, прежде всего, повышение качества скоринга.  ак следствие, это приведет к повышению требований к заемщикам и снижению доступности услуг дл€ некоторых категорий граждан.

„асть микрофинансовых организаций и вовсе в новых услови€х свернет де€тельность. ѕо оценкам —–ќ «ћи–», из реестра ћ‘ќ выйдут 10 – 15% действующих компаний. ѕо прогнозу сервиса «–обот «аймер», наибольшее вли€ние такое ограничение окажет на компании, выдающие краткосрочные «займы до зарплаты», в этом сегменте рынка количество предложений может сократитьс€ на 25 – 35%.  ѕо словам —едова, это св€зано со спецификой работы самого рынка микрокредитовани€, где поддержание необходимого дохода возможно зачастую только за счет увеличени€ объема выдачи. 

– ƒл€ краткосрочного PDL-кредитовани€ (займы до зарплаты) ограничение в 250% уже ставит вопрос о рентабельности бизнеса, – отметил —едов. – ƒл€ займов сроком от полугода до года порог рентабельности находитс€ ближе к 100%. Ќа займы с обеспечением такое ограничение мало повли€ет, так как реализаци€ залога произойдет раньше, чем накоп€тс€ такие проценты.

– Ќа мой взгл€д, уже при ставке 100% рынок ћ‘ќ может покинуть больше половины его участников, а при снижении планки ниже 100% в данном сегменте останутс€ единицы, – считает аналитик √  «‘инам» —ергей ƒроздов.

— ними солидарна и операционный директор ћ‘  « редитех –ус» јнна ’аланска€.

– ћы прогнозируем уменьшение рентабельности при максимальной переплате в 250% по займам от 15 до 30 тыс€ч рублей сроком до 30 дней на уровне 17 – 19%, при этом только крупные ћ‘  смогут продолжать вести де€тельность без докапитализации активов, – отметила ’аланска€. –  омпании с достаточным количеством инвестиций будут предоставл€ть клиентам другие виды займов – с более длительным сроком погашени€ и возможностью оплачивать заем частично.

Ќесмотр€ на сокращение предложени€, спрос на услуги микрокредитовани€ никуда не денетс€. ѕоэтому микрофинансовые организации продолжат работать в тени, к ним же подт€нутс€ клиенты, которые не смогут добитьс€ займов в оставшихс€ работающих легально организаци€х. ¬ ход пойдут так называемые «столбовые» кредиты (объ€влени€, которые нелегальные заимодатели расклеивают на столбах), как это было раньше, до существовани€ микрофинансового рынка. 

– —тоит ожидать, что большинство игроков, вышедших из реестра легальных ћ‘ќ, продолжат свою де€тельность в «серой зоне» без какого-либо контрол€, – добавил директор сервиса —едов. – ќставшиес€ легальные компании наверн€ка существенно повыс€т требовани€ к заемщикам.

– ƒа, к сожалению, может увеличитьс€ количество недобросовестных серых организаций, негативно вли€ющих на имидж отрасли. —ерые компании нигде не регистрируютс€ либо не за€вл€ют финансовую де€тельность в качестве основной. ѕравоохранительные органы, ÷Ѕ и —–ќ способны контролировать данный сегмент, – сообщила ’аланска€.

¬ качестве альтернативы закручиванию гаек ћ‘ќ предлагают усилить меры по повышению финансовой грамотности граждан как главного инструмента по снижению долговой нагрузки населени€.

»ль€  азаков, «‘онтанка.ру».


ѕодписывайтесь на канал "‘онтанка.ру" в Telegram, Viber или группу ¬ онтакте, если хотите быть в курсе главных событий в ѕетербурге - и не только.


ћатериалы рубрики

Cтатьи Ќовости
    еще новости
    Ќаписать новость

    ‘ото JPG / GIF, до 5 мегабайт.

    Ќе забудьте указать свои контакты

    я принимаю все услови€ ѕользовательского соглашени€.
    ¬ведите цифры с изображени€: