$59.63р
70.36р
¬ —ѕб: +1∞C

 ак подешевеют кредиты из-за снижени€ ставки ÷Ѕ

28.10.2017 13:42 0
 ак подешевеют кредиты из-за снижени€ ставки ÷Ѕ / коллаж "‘онтанка"/»нтерпресс
ѕотребительские кредиты по ставке ниже 10% годовых, ипотека под п€ть. Ёксперты рассказали Ђ‘онтанкеї, чего ждать от п€тничного решени€ Ќабиуллиной.

Ѕанк –оссии 27 окт€бр€ установил новую базовую ставку – 8,25% вместо 8,5%. » планирует снизить еЄ ещЄ на очередном заседании в декабре. —егодн€шнее понижение, которое вступит в силу 30 окт€бр€, уже п€тое за год, и рынок на них всегда реагирует одинаково — уменьшаютс€ ставки по кредитам и депозитам дл€ населени€.

«ѕостепенное см€гчение денежно-кредитной политики нар€ду с низкой склонностью к риску у банков и заемщиков формирует услови€, поддерживающие плавный переход от сберегательной модели к увеличению потреблени€», – говоритс€ в за€влении регул€тора.

ƒепозиты

≈сли брать —бербанк как крупнейшего игрока рынка, то максимально большие ставки по рублЄвым депозитам в нЄм были в декабре 2014 года. “огда с марта по декабрь ставка ÷Ѕ выросла с 5,5 до 17%, и клиентам предлагали от 8,1% до 10,3% годовых по вкладам в зависимости от срока и размера вложени€ . Ќо уже весной 2015, вслед за снижением ставки Ѕанка –оссии, доходность начала снижатьс€. ¬ феврале 2016 года банк предлагал депозиты в коридоре ставок 8,68% – 9,07% годовых.

¬ окт€бре 2017 года —бербанк предлагает делать вклады на услови€х доходности лишь в 4,82-5,63% годовых.  ак банк будет реагировать на очередное снижение ставки ÷Ѕ, пока неизвестно — в пресс-службе банка «‘онтанке» за€вили, что эту тему не комментируют.

ѕо статистике Ѕанка –оссии, с €нвар€ по август 2017 года ставки по кредитам на срок более 1 года снизились приблизительно на 1,6-1,7 процентных пункта при уменьшении ключевой ставки на 1 процентный пункт. ѕо вкладам до 1 года (кроме «до востребовани€») средн€€ ставка пока снизилась с 6,77% до 6,28%. —редн€€ максимальна€ процентна€ ставка с €нвар€ по 2-ю декаду окт€бр€ снизилась с 8,4% до 7,25%, за этот период ставка ÷Ѕ была снижена на 1,5 процентного пункта.

ѕо данным портала банковского сообщества, лидерами по доходности из “ќѕ-100 банков по наиболее попул€рным вкладам на 1 год €вл€ютс€ Ћокобанк (9,25%), ќ“ѕ Ѕанк (9%), Ќациональный банк «“раст» (8,6%), ћ“—-Ѕанк (8,5%) и Ѕинбанк (8,2%). ѕо депозитам на полгода наиболее выгодные услови€ у —в€зь-банка (9,8%), —итибанка (9%), «–енессанс  редита» (8,75%).

ѕри вложении на 1,5 года пока можно рассчитывать на максимальную ставку в диапазоне в 8-8,25%, которые предлагают банки «√лобэкс», “ранс апиталЅанк и ««енит». ¬клады на 5 лет €вл€ютс€ достаточно редким €влением в современных услови€х. «‘онтанке» удалось найти чуть больше дес€тка таких предложений в крупнейших банках страны. Ѕольше всех предлагает ёникредит Ѕанк (7%), банк «–осси€» (6,5%). ƒл€ сравнени€: в ¬“Ѕ 24 лучший вклад с таким сроком предлагаетс€ под ставку до 3,1% годовых.

 редиты

ѕроцентные ставки по кредитам также остро реагировали на снижение ключевого показател€ ÷Ѕ, но в пропорционально обратном пор€дке. Ќапример, в 2013 году ставка по ипотеке в –оссии составл€ла в среднем около 12,7- 13% годовых. ќднако после резкого повышени€ ключевой ставки ÷Ѕ до 17% в декабре 2014 года, ипотечные займы стали выдавать под 20% годовых. ¬ 2015 году вслед за изменением ставки Ѕанка –оссии постепенно начали по€вл€тьс€ предложени€ под 15% годовых. ј в окт€бре 2017 года, по данным ј»∆ , средн€€ ставка по ипотеке в –оссии составл€ет 9,6% годовых.

—амые выгодные предложени€ в этом сегменте при стандартном сроке до 30 лет у крупнейших банков. Ќапример, –оссельхозбанк предлагает ипотеку от 6,75%, —ћѕ Ѕанк от 6,9%, —бербанк от 7,4% годовых при оформлении через »нтернет, «ƒельтакредит» от 8,75%, а √азпромбанк и ¬“Ѕ 24 от 9,5% годовых, ёни редит Ѕанк в пределах 10,-10,9%, банк «√лобэкс» – 11,3-11,8%.

јналогична€ тенденци€ с потребительскими кредитами. —бербанк с окт€бр€ 2017 года снизил процентные ставки по потребительским кредитам на 1 процентный пункт. “еперь минимальна€ ставка кредита под поручительство физических лиц и займа без обеспечени€ одинакова. ќна составл€ет 12,9% годовых и больше не зависит от срока кредитовани€.

Ќаиболее выгодные потребительские кредиты на срок до 5 лет предлагаютс€ в — Ѕ-Ѕанке и «–енессанс  редите» (от 11,9%), јльфа-Ѕанке (от 11,99%), в банке «—анкт-ѕетербург» (от 12,9%). ј попул€рна€ в св€зи со снижением процентных ставок услуга по рефинансированию прошлых займов сейчас на наиболее выгодных услови€х предлагаетс€ в банках «ќткрытие», јльфа-Ѕанке и –айффазенбанке – от 11,9% и в «¬“Ѕ Ѕанке ћосквы» — 12,9%.

ѕрогнозы

—огласно базовому сценарию «¬“Ѕ  апитал», в декабре ключева€ ставка будет снижена еще на 0,25 пунктов, и к концу 2018 года составит 7%. Ёто уже ближе к докризисному значению ставки в 5,5%.

– ћы не исключаем, что на декабрьском заседании ключева€ ставка может быть снижена и на 0,5 пунктов, – добавил экономист «¬“Ѕ  апитал» по –оссии и —Ќ√ јлександр »саков.

“аким образом, как считает главный аналитик Ѕинбанка Ќаталь€ ¬ащелюк, процентные ставки по кредитам продолжат снижатьс€.

– Ќе исключено, что к концу года средн€€ ставка по вновь выданным ипотечным кредитам может оказатьс€ около 10% или незначительно ниже (в августе она составл€ла 10.58%), – за€вила она.

ѕо еЄ мнению, в насто€щее врем€ процентные ставки по вкладам и так наход€тс€ на достаточно низком уровне, в реальном выражении, скорее, компенсиру€ инфл€цию и резко не измен€тс€.

– Ќеобходимо учитывать, что в текущем уровне процентных ставок уже частично учтены ожидани€ по будущим действи€м ÷Ѕ –‘ по см€гчению денежно-кредитной политики, – считает она. – ћожно ожидать, что среднее значение ставки по привлекаемым средствам населени€ (до 1 года, кроме вкладов «до востребовани€») в конце 2017 – начале 2018 года будет составл€ть 5,5%, средн€€ максимальна€ процентна€ ставка может оказатьс€ незначительно ниже 7%.

”правл€ющий директор «Ѕ — ”льтима» ќлег —афонов наоборот придерживаетс€ более консервативной позиции о том, что резкого изменени€ ставок росси€нам ждать не стоит в ближайшие мес€цы.

– ≈сли брать совокупное движение ключевой ставки вниз за минувший год, то оно, конечно, позволило увеличить доступность кредитовани€, а депозиты закономерно тер€ли привлекательность как инструмент дл€ вложени€ средств. ¬ ближайшие мес€цы эти тенденции будут продолжатьс€, а дальнейша€ политика Ѕанка –оссии в отношении ставок будет зависеть главным образом от «поведени€» инфл€ции, – отметил он.

— ним согласен и аналитик √  «‘инам» —ергей ƒроздов:

– Ќа мой взгл€д, ставки по кредитам останутс€ вблизи текущих уровней или незначительно сниз€тс€ не раньше конца 2018 года на фоне планов ÷Ѕ –‘ по плавному и очень осторожному снижению ключевой процентной ставки. ¬ свою очередь со ставками по ипотечным займам населению обещал помочь глава —бербанка √ерман √реф, озвучивший план до 5% в обозримом будущем. „астных вкладчиков, безусловно, не могут радовать предлагаемые ставки по депозитам и особо продвинутые ищут альтернативы банковским вкладам, обраща€ свое внимание на рынок облигаций.

»ль€  азаков, «‘онтанка.ру»


ѕодписывайтесь на канал "‘онтанка.ру" в Telegram, Viber или группу ¬ онтакте, если хотите быть в курсе главных событий в ѕетербурге - и не только.


ћатериалы рубрики

Cтатьи Ќовости
    еще новости
    Ќаписать новость

    ‘ото JPG / GIF, до 5 мегабайт.

    Ќе забудьте указать свои контакты

    я принимаю все услови€ ѕользовательского соглашени€.
    ¬ведите цифры с изображени€: